تحصيل الحقوق المالية

معظم الجمهور الإسرائيلي لديه مدّخرات وتغطّية تأمينية في شركات التامين وفي مراكز الاستثمار، حيث انه في حالة الوفاة بالامكان توفير مبالغ مالية وحقوق مالية مختلفة لأفراد عائلات المتوفين.

عالم الأموال والتأمينات مجال مُعَقَّد، بسبب عدم المعرفة بوجود البرامج وتعقيدات معالجتها، حيث نجد بوليصات تأمين غير مُستغلَّة وفي "أقبية" شركات التأمين يوجد مبالغ كبيرة باستطاعة ورثة المتوفي سحبها. من المهم ان نذكُّر ان شركات التأمين تبذل جهدها في الوصول إلى المستفيدين من الأموال، ولكن في كثير من الأحيان لم يكن هناك تحديد المستفيدين أو ان عنوان المتوفي غير مُحَدَّث لذلك مستحقي الأموال من ورثة المتوفي لا يعرفون عن هذه الاستحقاقات.

الغاية من هذا المقال تقديم المساعدة لك أيها الأرمل/ة في كشف البوليصة، برامج توفير وحسابات كانت لدى المتوفي وفهم الحقوق الناجمة عنها.

أدوات تحديد وكشف البوليصة

أوًّلًا، محاولة كشف كل بوليصات التأمين/ برامج/ حسابات باسم المتوفي بالطرق التالية:

1. التحقق من جميع بطاقات الائتمان وتعليمات الخصم الدائمة في حساب البنك الجاري، والبحث عن فاتورة الدفع لشركات التأمين/ بيوت الاستثمار (معلومات تمت حتلنتها في موعد قريب لتاريخ الوفاة).
2. التحقق من وصل الراتب الشهري (في حالة أن المتوفي كان يعمل مُسْتَقِلًّا يجب مراجعة المحاسب المالي للمتوفي) أين تمّ إيداع الودائع المالية (صندوق التقاعد، تأمين مديرين، صندوق استكمال، صندوق ادّخار)، ومعرفة لأيّة شركة كل برنامج مالي يتبع، بالإضافة إلى هذا، عليك ان تطلب من الموارد البشرية في مكان عمل المتوفي، تفاصيل عن مكان إيداع الودائع المالية والتحقق من البيانات.
3. فحص البريد الإلكتروني وصندوق البريد بحثا عن تقارير/ رسائل/ إشعارات من شركات التامين أو بيوت الاستثمار.
4. فحص موقعي "هار هبيطّواح" "وهار هكسفيم" وقم بإنزال الملف التي يوضّح لك المؤسسات التي لديها حسابات و/أو تأمينات.

انتبهوا: إنكم في موقع وزارة المالية وليس في موقع تسويقي وفي كل الحالات لا تترك تفاصيل شخصية/ بطاقة ائتمان.

6. فحص التأمين الذي يمتلكه المتوفي إذا تمَ تعريف المتوفي "كمُؤَمَّن عليه ثانوي" عند شراء البوليصة. وفحص التأمينات التي كانت قريبة من تاريخ الوفاة وتمّ إلغاؤها.

بعد حصولك على جميع المعلومات من المصادر المذكورة أعلاه، وكيل شركة التأمين/ مدير التسوية/ خدمات العملاء في كل شركة بطلب تفاصيل رسمية فيما يتعلق بالاستحقاق/ رصيد كل بوليصة/ حساب وبعدها يمكنك المطالبة بالاستحقاقات.

نصيحة: لا تتسرع في طلب مساعدة من أي جهة بسبب التكاليف الباهظة، (في بعض الحالات تكون نسبًا عالية من المخصصات التي يتم دفعها مدى الحياة)، يمكن الحصول على معظم الحقوق من خلال خدمة العملاء، او من خلال وكيل التأمين الذي تعامل مع البوليصة عند الوفاة.

أنواع الأدوات المُمكنة لاستغلال الأدوات:

ما هي المفاهيم التي سنواجهها أثناء البحث وما هي الحقوق المالية الأساسية؟

1. صندوق المعاشات التقاعدية - صندوق ادّخار تقاعدي يتضمن ما يلي:

   1. صندوق ادّخار تقاعدي يتضمن ما يلي: في حالة العجز ( بسبب مرض أو حادث) يتم دفع مخصصات إعاقة (طالما أنك لا تستطيع العمل).
   2. في حالة الوفاة مخصصات الفقد معاش شهري ثابت، مخصصات أرمل/ة مدى الحياة، مخصصات للأولاد حتى يبلغ أصغر ولد 21 سنة (في معظم الحالات)، في حالة عدم وجود ودائع مالية في الصندوق فإن المبلغ يكون لمرة واحدة مخصصات لفترة محدودة.

2. تأمين مديرين - صندوق ادّخار تقاعدي والذي يتضمن:

   1. في حالة العجز (بسبب مرض أو حادث)- ستحصل على مخصصات الإعاقة طالما إنك فاقد القدرة على العمل.
   2. في حالة الوفاة يتمّ دفع مبلغ لمرّة واحدة للمستحقين (ادّخار) ومبلغ لمرّة واحدة مقتطع من التأمين على الحياة، (مبلغ التأمين) و/ أو دخل شهري بمبلغ مُحَدّد مُسْبَقًا لفترة مُحَدَّدة.

3. تأمين حياة - مبلغ مقتطع وفقًا لشروط بوليصة التأمين/ دخل شهري لفترة محدّدة مسبقًا.

4. صندوق استكمال، صندوق ادّخار، صندوق ادّخار استثماري، شهادة ادّخار - مبلغ لمرّة واحدة (مدّخرات متراكمة).

5. بوليصة تأمين أمراض خطيرة - مبلغ تعويض لمرّة واحدة في حالة الكشف عن مرض خطير، وفقا لقائمة الأمراض.

نصيحة: لا يُنصح بسحب الأموال من صندوق الاستكمال أو صندوق الادّخار إذا كنت لست بحاجة للمال بصورة ملّحة. لذا نوصيك باستشارة أشخاص مهنيين بصفتك مستفيد من الأموال.

بعد الوفاة بسبب مرض خطير، من الضروري فحص إذا كان المتوفي عند اكتشافه للمرض إذا كان للمتوفي تأمين ضد الأمراض الخطيرة (حتى بعد مرور فترة زمنية على الوفاة).

استغلال صندوق التقاعد: مخصصات الفقد من صندوق التقاعد

صندوق التقاعد الشامل هو صندوق شائع لمدّخرات معاشات التقاعد، ومنذ العام 2008 أصبح إلزاميًّا دفع أموال للأجيرين بحيث يتم تحويلها إلى صندوق التقاعد.

في حالة وفاة مُؤَمّن عليه نشط في صندوق التقاعد (نشط: ودائع شهريّة)، من حقّ الورثة الحصول على مخصصات شهرية يتمّ احتسابها وفقًا للراتب المحدّد في صندوق التقاعد، ونسبة التغطّية وفقًا لمسار التأمين.

أمثلة على الورثة مستحقي الحصول على الأموال من صندوق التقاعد:

حالات شائعة ( هناك حالات لدفعات إضافية مثل والد مدعوم):

• يحق لشريك حياة (بما في ذلك الزوج المثلي بموجب القانون العام)، الحصول على 60% من الراتب المُحَدّد مدى الحياة.
• أولاد حتى جيل 21 سنّة (بما في ذلك ابن الزوج/ة)- إجمالي مخصصات الأولاد ومن ضمنهم الولد المعاق، يحصلون على 40% من الراتب المُحَدَّد.
• ولد معاق سيحصل على مخصصات 40% من الراتب المُحَدّد مدى الحياة.

مثال توضيحي: مخصصات الفقد من صندوق التقاعد:

راتب المتوفي 19846 ش.ج
أرملة تبلغ من العمر 45 سنة
طفلان يبلغان من العمر 8 و12 سنة
تاريخ الوفاة 1.1.2021

في ظل الشروط التي ذُكِرَت أعلاه: بعد الوفاة ستحصل الأرملة على مخصصات بمبلغ 11907 ش.ج، بالإضافة إلى ذلك عند بلوغ الابن الصغير سنّ 21 عاما، ستحصل الأرملة على مبلغ 7938 ش.ج إضافي. مجموع المخصصات الشهرية 19846 ش.ج.

وبعد أن يبلغ الطفل الصغير سن 21 عامًا تتوقّف مخصصات الأولاد وتستمر الأرملة في الحصول على ذات المبلغ مدى الحياة (المثال ليس مرتبطا، المبالغ تتغير وفق لوائح صندوق التقاعد).